中國人民銀行長沙中心支行

湖南省工業(yè)和信息化廳

湖南省財政廳

湖南省發(fā)展和改革委員會

湖南省地方金融監(jiān)督管理局

湖南銀保監(jiān)局籌備組

中國證券監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

關(guān)于進(jìn)一步深化湖南省民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的實施意見

長銀發(fā)〔2018〕136號??

人民銀行省內(nèi)各市州中心支行，長沙轄內(nèi)各支行;各市(州)經(jīng)信委、財政局、發(fā)改委、金融辦、銀監(jiān)分局;國開行省分行，各政策性銀行省分行，各國有商業(yè)銀行省分行，郵儲銀行省分行，省信用聯(lián)社，各股份制商業(yè)銀行長沙分行，華融湘江銀行，長沙銀行，各城市商業(yè)銀行長沙分行，三湘銀行;各保險公司湖南(省)分公司：

? 為深入貫徹落實中國人民銀行等五部委《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2018〕162號)、全國深化小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議精神，強化政策引導(dǎo)和考核激勵，進(jìn)一步督促和推動全省金融機構(gòu)加強和改進(jìn)民營企業(yè)金融服務(wù)，將更多資金和資源投向小微企業(yè)等實體經(jīng)濟領(lǐng)域，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，現(xiàn)結(jié)合我省實際提出如下意見。?

一、用好用足貨幣政策工具和金融市場政策?

(一)支持金融機構(gòu)擴大民營和小微企業(yè)信貸投放。改進(jìn)宏觀審慎評估考核，增加民營和小微企業(yè)貸款考核權(quán)重。全省安排再貸款、再貼現(xiàn)額度120億元。支小再貸款要重點支持民營和小微企業(yè)貸款占比高、增速快的金融機構(gòu)，重點發(fā)揮降成本導(dǎo)向作用，支小再貸款利率下調(diào)0.5個百分點，金融機構(gòu)運用支小再貸款發(fā)放貸款利率在再貸款利率基礎(chǔ)上加點不得超過5個百分點。放寬支小再貸款申請、使用條件，申請金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款比例由不低于30%調(diào)整為不低于20%。再貸款資金到賬后完成貸款發(fā)放時間可放寬至2個月。支小再貸款可用“先貸后借”的報賬模式按月申請，按金融機構(gòu)單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、單戶授信不高于3000萬元民營企業(yè)新增貸款1:1的比例給予支小再貸款支持。再貼現(xiàn)要優(yōu)先支持民營企業(yè)和票面金額500萬元及以下的小微企業(yè)票據(jù)。要加強再貸款臺賬管理，提高再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)放和使用效率，符合條件的確保5個工作日內(nèi)發(fā)放到位，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大民營和小微企業(yè)信貸投放。?

(二)落實支持民營和小微企業(yè)的金融市場政策。鼓勵和支持轄內(nèi)有條件的法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券、小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券，將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。加大宣傳和推廣力度，加強后續(xù)督導(dǎo)，確保籌集資金投向小微企業(yè)。將金融機構(gòu)持有和發(fā)行小微企業(yè)金融債券、小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等情況納入銀行間市場業(yè)務(wù)專項評估。加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，推動支持有市場、有技術(shù)、有競爭力，但暫時遇到流動性困難的民營企業(yè)運用民營企業(yè)債券融資支持工具等手段發(fā)債融資。?

二、持續(xù)推動民營和小微企業(yè)貸款擴投入、降成本?

(三)推動小微企業(yè)貸款增量擴面。各銀行機構(gòu)要優(yōu)先保障民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模，力爭小微企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營性貸款，下同)戶數(shù)、投放較上年同期有較大增長。其中，單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速要高于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期。法人金融機構(gòu)單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)要明顯增加，余額占各項貸款比重明顯提升，小微企業(yè)戶均貸款保持較低水平。?

(四)推動小微企業(yè)貸款綜合成本適度降低。各銀行機構(gòu)要綜合考慮籌資成本、風(fēng)險溢價等因素，進(jìn)一步健全民營和小微企業(yè)貸款利率定價機制，合理確定利率水平。大中型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，帶動全省小微企業(yè)貸款利率水平有所下降。嚴(yán)禁通過變相收費、通道、過橋等方式，向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁成本。各級人民銀行、銀監(jiān)分局要加強監(jiān)測、考核，特別是強化對單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測和考核。對個別貸款利率明顯高于當(dāng)?shù)赝悪C構(gòu)平均水平、下降空間較大的銀行，要適當(dāng)強化監(jiān)管要求;對成立不久、目前尚處于虧損狀態(tài)的村鎮(zhèn)銀行，可實行差別化監(jiān)管。?

(五)有效防控小微企業(yè)貸款風(fēng)險、促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)。各銀行機構(gòu)要加強對經(jīng)濟形勢、政策變化、行業(yè)動態(tài)的研判，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益，但暫時經(jīng)營困難的民營和小微企業(yè)，要穩(wěn)定貸款投放，避免“一刀切”式的抽貸、壓貸、斷貸。要切實防范各項優(yōu)惠政策疊加背景下，銀行內(nèi)部工作人員與企業(yè)聯(lián)合弄虛作假、騙貸騙補等道德風(fēng)險，確保相關(guān)支持政策真正惠及民營和小微企業(yè)。?

三、大力開展民營和小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新?

(六)開展“十鏈百園千企萬戶”金融服務(wù)創(chuàng)新專項行動。各銀行機構(gòu)要緊緊圍繞省內(nèi)20個工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，加強與工信等部門的溝通銜接，制定綜合融資方案。要依托129個國家級、省級開發(fā)區(qū)，創(chuàng)新銀園合作模式，批量化解決園區(qū)民營和小微企業(yè)融資問題。針對前期省工業(yè)和信息化廳、人民銀行長沙中心支行聯(lián)合發(fā)布的首批977家制造業(yè)“白名單”企業(yè)、全省480家“小巨人”企業(yè)，實施差別化信貸政策，主動開展?fàn)I銷對接。要組織專門的服務(wù)團(tuán)隊，深入專業(yè)市場、行業(yè)協(xié)會、民間商會、特色商圈等，挖潛200余萬戶個體工商戶、小微企業(yè)主的有效信貸需求，有效擴大對民營企業(yè)以及單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主的首次經(jīng)營性貸款覆蓋面。?

(七)創(chuàng)新“金融+科技”金融產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行機構(gòu)要加強對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的運用，整合工商、稅務(wù)等政務(wù)信息、人民銀行征信數(shù)據(jù)、銀行自身積累信用信息等數(shù)據(jù)資源，開發(fā)專門的信用評價模式，為民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶信用畫像、打分，創(chuàng)新線上、線下純信用貸款產(chǎn)品。探索推廣“信易貸”等信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新。要綜合運用APP、微信公眾號、門戶網(wǎng)站等多種方式，對金額小、期限短、風(fēng)險敞口較低的信貸產(chǎn)品進(jìn)一步簡化流程，下沉權(quán)限，推動市場營銷人員與風(fēng)險審批人員平行作業(yè)，提高授信及貸款效率和服務(wù)便利度。?

(八)推進(jìn)應(yīng)收賬款融資專項行動。各銀行機構(gòu)要按照《湖南省中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動實施方案》(湘金改〔2018〕1號文印發(fā))相關(guān)要求，積極參與“百企帶萬戶”應(yīng)收賬款融資專項行動，加強與核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商的對接，推動企業(yè)積極參與。要根據(jù)《湖南省應(yīng)收賬款融資對接操作指南》，優(yōu)化審批流程，推動應(yīng)收賬款確權(quán)、融資信息交流的線上操作，提高審批效率。要積極探索創(chuàng)新應(yīng)收賬款池融資模式，引入必要的風(fēng)險分擔(dān)、轉(zhuǎn)移機制，逐步開展反保理、“代理結(jié)算+應(yīng)收賬款池”、保險或擔(dān)保介入的應(yīng)收賬款池融資等業(yè)務(wù)。各地工信部門要會同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行按照《核心企業(yè)配合應(yīng)收賬款融資行動評估方案》要求，推動核心企業(yè)及時確認(rèn)債務(wù)、鎖定還款路徑，搭建融資供給、信用中介、核心企業(yè)、小微企業(yè)等各方溝通對接平臺，加大應(yīng)收賬款融資政策和產(chǎn)品的宣傳、推介、培訓(xùn)。?

(九)推動多種形式的民營和小微企業(yè)貸款增信模式。加強銀政合作，創(chuàng)新基于政府風(fēng)險補償資金的民營和小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，合理確定貸款放大倍數(shù)、政銀風(fēng)險分擔(dān)比例。加強銀擔(dān)合作，積極對接國家財政、省級財政支持的政策性融資擔(dān)保公司，在貸款額度、利率、流程等方面給予一定優(yōu)惠。適度降低擔(dān)保公司保證金要求，合理確定銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)比例。深化銀行和保險公司合作機制。穩(wěn)步推動民營和小微企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，鼓勵保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品，完善服務(wù)流程，充分發(fā)揮信用保證保險對企業(yè)貸款的增信作用。推動“政府+銀行+保險”模式縱深發(fā)展。鼓勵保險公司加強與政府部門合作，搭建小微企業(yè)出口信用保險統(tǒng)保平臺。加強與行業(yè)協(xié)會、商會等行業(yè)組織合作，通過行業(yè)互助增信提升民營和小微企業(yè)融資能力。?

(十)落實小微企業(yè)貸款期限優(yōu)化管理要求。各銀行機構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)資金需求的周期性規(guī)律，合理確定貸款期限，優(yōu)化貸款期限管理，綜合運用無還本續(xù)貸、年審制貸款、循環(huán)貸款、分期償還本金等方式，降低企業(yè)“過橋”資金成本。鼓勵和支持市縣、園區(qū)搭建政府背景的轉(zhuǎn)貸基金，為民營和小微企業(yè)臨時性資金周轉(zhuǎn)提供支持。?

(十一)打造民營和小微企業(yè)全生命周期融資服務(wù)體系。各級工信、金融辦等部門要積極培育上市后備民營和小微企業(yè)，推動證券公司、中介機構(gòu)加強政策宣導(dǎo)和上市輔導(dǎo)，支持民營和小微企業(yè)通過股票市場、新三板掛牌融資。要規(guī)范發(fā)展省股權(quán)交易所，為非上市民營和小微企業(yè)直接融資提供綜合金融服務(wù)。要積極支持基金小鎮(zhèn)發(fā)展，通過示范帶動引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資、天使投資加大對初創(chuàng)期民營和小微企業(yè)的投入。各銀行機構(gòu)要通過投貸聯(lián)動、債券承銷等多種方式，聯(lián)合股權(quán)投資及法律、會計等市場中介機構(gòu)為不同成長階段的民營和小微企業(yè)提供融資服務(wù)。?

四、疏通銀行民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)部傳導(dǎo)機制?

(十二)落實內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠政策。全國性銀行機構(gòu)要嚴(yán)格按照各自總行要求，將內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠切實向基層經(jīng)營機構(gòu)傳導(dǎo)。法人金融機構(gòu)要進(jìn)一步完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制，在精準(zhǔn)測算的基礎(chǔ)上，對小微特色支行、不同信貸產(chǎn)品、客戶群體貸款實施差異化的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，突出對民營企業(yè)、單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的傾斜。?

(十三)強化銀行內(nèi)部考核激勵。各銀行機構(gòu)要在分支行行長和領(lǐng)導(dǎo)班子考核、資源配置、激勵費用、績效考核、利潤損失補償、風(fēng)險容忍度等方面，對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)開展民營和小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)給予支持。降低從業(yè)人員利潤指標(biāo)考核權(quán)重，增加民營企業(yè)和普惠口徑小微企業(yè)貸款、首次貸款、貸款戶數(shù)等考核權(quán)重。法人金融機構(gòu)要加強對普惠口徑小微企業(yè)貸款戶數(shù)、占各項貸款的比重、戶均貸款等指標(biāo)的考核。落實盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，制定實施細(xì)則，建立“負(fù)面清單”，對基層信貸人員酌情給予免責(zé)。要注意防范盡職免責(zé)的道德風(fēng)險。?

(十四)加強外部監(jiān)管考核。各級人民銀行要加強對轄內(nèi)小微企業(yè)貸款的量、價監(jiān)測，對小微企業(yè)、單戶授信1000萬元及以下、單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主貸款增長、戶數(shù)、占比、戶均貸款、貸款成本、不良率等指標(biāo)加強監(jiān)測分析。要將小微企業(yè)貸款統(tǒng)計納入各級人民銀行金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的重要內(nèi)容，真實反映轄內(nèi)小微企業(yè)貸款投放情況。通過發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券盤活的小微企業(yè)存量貸款，可還原計算。建立民營和小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測報告制度，各銀行機構(gòu)要按季報送民營和小微企業(yè)金融服務(wù)情況。?

(十五)改進(jìn)信貸政策導(dǎo)向效果評估。各級人民銀行要加強對民營企業(yè)、單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款情況的跟蹤評估，引導(dǎo)小微金融服務(wù)重心下沉，改善民營企業(yè)金融服務(wù)。將金融機構(gòu)持有小微企業(yè)金融債券、貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品情況納入評估內(nèi)容。各級人民銀行要創(chuàng)新評估結(jié)果運用方式，將評估結(jié)果與貨幣政策工具運用、金融市場政策支持、央行評級等工作相掛鉤，增強激勵約束作用。?

五、落實和細(xì)化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)配套政策?

(十六)落實財稅優(yōu)惠政策。各級財政部門要積極推動落實金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠政策，自2018年9月1日至2020年12月31日，對金融機構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放的單戶授信1000萬元及以下的小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。要加強對小微企業(yè)金融服務(wù)財稅優(yōu)惠政策執(zhí)行情況的督促、檢查，確保政策真正惠及小微企業(yè)。?

(十七)健全政策性融資擔(dān)保體系。推動省擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)信擔(dān)保公司積極與國家融資擔(dān)?；饘樱ㄟ^再擔(dān)保、股權(quán)投資、設(shè)立分支機構(gòu)等方式支持市州、縣市開展中小微企業(yè)、涉農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。國家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保公司小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比不低于80%，其中單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款、個體工商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的擔(dān)保金額占比不低于50%。督促和引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)合理確定擔(dān)保費率，原則上不超過銀行同期限檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率的50%，不得高收費、亂收費和變相抬高融資擔(dān)保成本。適當(dāng)降低反擔(dān)保要求，對有再擔(dān)保覆蓋的小微企業(yè)貸款原則上不收取保證金。?

(十八)完善銀政風(fēng)險分擔(dān)機制。省財政對省級銀行發(fā)放的小微企業(yè)貸款損失進(jìn)行風(fēng)險補償。銀行小微企業(yè)貸款增速高于全省小微企業(yè)貸款平均增速的，省財政按增量貸款的2‰計提風(fēng)險補償，按貸款本金實際損失的50%給予補償，單個借款人最高補償100萬元。基準(zhǔn)利率1.5倍及以下、科技、綠色、信用貸款優(yōu)先納入風(fēng)險補償范圍。對于符合條件的貧困縣園區(qū)工業(yè)企業(yè)“財銀?！碑a(chǎn)品貸款損失，省縣財政可按不超過80%的比例給予補償。?

(十九)健全財政獎補政策。對省級銀行向無貸款記錄小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放的單戶授信500萬元及以下、首筆經(jīng)營性貸款，省財政按照實際貸款發(fā)放金額的1‰給予獎勵，單家銀行獎勵金額最高不超過20萬元。對符合條件的貧困縣園區(qū)工業(yè)企業(yè)“財銀?！辟J款利息，省縣財政最高給予80%的補貼。對小微企業(yè)通過境內(nèi)上市、新三板和省股權(quán)交易所掛牌并融資，發(fā)行集合債、私募債等債務(wù)融資工具發(fā)生的中介費用，省財政按實際支出的50%給予補助，單家企業(yè)最高不超過200萬元。各市州、縣市小微企業(yè)融資獎補政策參照省級執(zhí)行。?

(二十)做實公共服務(wù)平臺。各級工信部門要會同當(dāng)?shù)刎斦⑷嗣胥y行等部門，推動中小企業(yè)公共服務(wù)平臺市州、縣市全覆蓋。各級公共服務(wù)平臺要整合財務(wù)、稅務(wù)、融資等各類政策和資源，打造線上線下政銀企對接平臺、融資服務(wù)平臺、信用增進(jìn)平臺、信息共享平臺，健全綜合金融服務(wù)。要充分發(fā)揮“湖南產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺”作用，及時發(fā)布優(yōu)惠政策、行業(yè)信息、融資需求、信貸產(chǎn)品，打造線上7×24小時政銀企對接網(wǎng)絡(luò)。建立小微企業(yè)涉金融信用黑、白名單制度，實施跨部門多層級聯(lián)合激勵、懲戒。各級人民銀行要積極推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，因地制宜健全小微企業(yè)信用信息征集、評價與應(yīng)用機制，鼓勵銀行創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)信用信息的信用融資產(chǎn)品。?

(二十一)優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境。各地發(fā)改、財政、人民銀行和銀監(jiān)部門要積極配合當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門積極清理規(guī)范涉企收費項目，推動銀行機構(gòu)嚴(yán)格落實“七不準(zhǔn)”“四公開”要求、“兩禁兩限”規(guī)定，避免直接或變相通過增加融資環(huán)節(jié)、延長融資鏈條等行為，推高民營和小微企業(yè)的綜合融資成本。各級財政部門要對涉企相關(guān)收費基金項目按照有關(guān)規(guī)定降標(biāo)、停征，加強事中事后監(jiān)管，確保政策落到實處。各地工信部門要引導(dǎo)企業(yè)聚焦主業(yè)，健全財務(wù)制度，守法誠信經(jīng)營，提高自身經(jīng)營水平和融資能力。?

六、建立健全深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)工作機制?

(二十二)實行小微企業(yè)金融服務(wù)首問負(fù)責(zé)制。建立小微企業(yè)金融服務(wù)咨詢員制度，各銀行機構(gòu)要遴選一批業(yè)務(wù)熟悉、經(jīng)驗豐富的骨干作為小微企業(yè)金融服務(wù)咨詢員，在各營業(yè)網(wǎng)點的公告欄、宣傳冊等醒目位置公開聯(lián)系方式，實行小微企業(yè)金融服務(wù)首問負(fù)責(zé)制，對民營和小微企業(yè)、個體工商戶提出的金融需求能否辦理、辦理條件及程序等咨詢要在3個工作日內(nèi)給予答復(fù)。各級人民銀行要組織轄內(nèi)銀行機構(gòu)做好相關(guān)工作，并通過抽查、暗訪等形式，評估轄內(nèi)民營和小微企業(yè)對金融服務(wù)的滿意度。?

(二十三)開展小微金融示范窗口創(chuàng)建。各級人民銀行要綜合考慮小微企業(yè)貸款投放量價、信貸產(chǎn)品和模式、首問負(fù)責(zé)制實施情況等內(nèi)容，以銀行營業(yè)網(wǎng)點為單位組織評選轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)銀行示范窗口。各銀行機構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，積極爭創(chuàng)示范窗口。?

?? (二十四)建立“一刊、兩網(wǎng)、三公開”宣傳平臺。建立小微金融宣傳專刊，通過銀行微信公眾號、門戶網(wǎng)站等，推動小微金融咨詢員信息、信貸產(chǎn)品、流程服務(wù)及時公開。各級人民銀行、工信等部門要依托公共服務(wù)平臺，及時發(fā)布民營和小微企業(yè)金融政策、信貸產(chǎn)品、典型案例。各銀行機構(gòu)要在微信公眾號、門戶網(wǎng)站上，建立小微金融專欄，及時公開小微金融咨詢員、特色產(chǎn)品、辦理條件及流程等信息。各級人民銀行要對公開情況進(jìn)行抽查。組織編印小微金融宣傳手冊，宣傳推介小微金融服務(wù)經(jīng)驗。???

中國人民銀行長沙中心支行 湖南省工業(yè)和信息化廳?

湖南省財政廳 湖南省發(fā)展和改革委員會?

湖南省地方金融監(jiān)督管理局 湖南銀保監(jiān)局籌備組?

中國證券監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局?

2018年11月8日